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Assurance vie en ligne 2019 : comment choisir

Assurance-vie en ligne 2019 : les techniques pour bien choisir

En France, l’assurance-vie est le placement le plus populaire, grâce aux multiples avantages qu’elle offre. Toutefois, face à la diversité des offres existantes, ainsi que le caractère non transférable de ce type de contrat, son choix doit se faire de manière bien réfléchie.

Pourquoi souscrire à un contrat d’assurance-vie ?

Chacun a ses motivations pour souscrire à ce type de contrat. L’assurance-vie offre des solutions adaptées pour faire fructifier une épargne. Les fonds investis en assurance-vie peuvent être retirés à tout moment. Si vous avez besoin d’un financement, mais souhaitez éviter un retrait dans votre contrat d’assurance-vie, l’assureur peut vous accorder un prêt. Pour préparer la retraite ou transmettre un patrimoine, l’assurance-vie offre également des privilèges intéressants. En outre, elle est associée à des conditions favorables en matière de fiscalité.

Assurance-vie monosupport ou multisupport ?

Une personne doit choisir un type de contrat d’assurance-vie en fonction de son profil de risque. Dans ce sens, vous pouvez souscrire à un contrat qui vous garantit un placement sans risque (aucune perte en capital), tel un compte épargne. Ce type d’assurance-vie est appelé « monosupport » assurance vie avec fonds en euros. Avec une offre de ce genre, vous bénéficiez à coup sûr de la totalité de votre capital avec les intérêts qu’il aura produits.

Une assurance-vie multisupport, en plus d’un fonds euros classique, dispose de fonds en unités de compte. Ce qui justifie son nom. Avec un contrat d’assurance-vie multisupport, vous avez la possibilité d’investir dans différentes sortes d’actifs avec niveau de risque varié : immobilier, obligations, actions, etc. Cette classe d’assurance permet de profiter d’un meilleur rendement.

Les facteurs à considérer pour choisir la meilleure offre

Impossible de changer de contrat d’assurance-vie sans clôturer le contrat en cours. Or, dans ce contexte, les avantages fiscaux associés à votre ancienneté seront perdus. De ce fait, il faut à tout prix éviter de se tromper au moment de la souscription à un contrat. Pour ce faire, identifier des critères de sélection pertinents.

En premier lieu, il convient de vérifier la qualité des supports proposés en se référant aux rendements des fonds en euros. Avant de signer un contrat multisupport, il vaut mieux s’assurer de pouvoir diversifier son portefeuille en disposant d’un nombre d’unités de compte suffisant. Les unités de compte les plus courants sont les OPCVM, les SCPI et les ETF. Sur la toile, il existe aujourd’hui différents sites qui permettent de comparer les fonds de placement.

Ensuite, les frais constituent un critère incontournable. En effet, leur totalité peut impacter sur le rendement de votre contrat d’assurance-vie. Préférez un contrat à frais réduits. Dans ce sens, évitez les offres qui vous obligent à payer des frais d’entrée et de sortie. La meilleure solution pour épargner ces frais c’est de souscrire directement une assurance-vie sur Internet.

Vous pouvez aussi comparer plusieurs offres et privilégier les assureurs demandant les frais annuels de gestion les moins élevés. En moyenne, ces frais représentent 0,6 % par an pour les fonds en euros et 0,85 % par an pour les fonds en unité de compte. Si vous souhaitez un contrat multisupport et être actif, il vaut mieux opter pour une offre sans frais d’arbitrage. Ainsi, vous serez libre de modifier la constitution de votre contrat via des ventes et des achats de supports.

Un contrat d’assurance-vie s’accompagne souvent de quelques contraintes. Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé de lire attentivement toutes les conditions du contrat avant de s’engager. Vous devez également choisir entre une gestion libre ou une gestion sous mandat. On parle de gestion libre lorsque vous prenez en charge la gestion de votre contrat. Avec la gestion sous mandat, aussi appelée gestion déléguée, un professionnel gère votre assurance-vie à votre place. Inutile de solliciter les services d’un professionnel si vous souhaitez investir uniquement en fonds euros.

Au moment de choisir votre assureur en ligne, plusieurs critères sont à considérer. L’objectif est de profiter de tous les avantages d’un contrat adapté à votre profil. Aussi, comparez les services. Il est plus intéressant de choisir un site proposant une interface ergonomique qui vous permet de souscrire sans difficulté et faire un suivi de votre compte de façon pratique.